Od czego zależy czas wykonania przelewu?

Czas realizacji przelewów krajowych w Polsce

Większość banków do przelewów wewnętrznych (wewnątrzbankowych) wykorzystuje własne systemy. W praktyce oznacza to, że środki pojawiają się na koncie odbiorcy tuż po zatwierdzeniu zlecenia transferu przez nadawcę.

Problem z czasem realizacji pojawia się przy przelewach zewnętrznych (gdy nadawca i odbiorca posiadają rachunki w dwóch różnych bankach). Szybkość jest tutaj uzależniona od rodzaju wybranego przelewu.

Przelewy ELIXIR

Standardowym rozwiązaniem dla przelewów krajowych jest ELIXIR. Jest to system zewnętrzny, prowadzony przez Krajową Izbę Rozliczeniową (KIR). Poszczególne banki gromadzą informacje o zleceniach przelewów złożonych przez klientów i o określonej godzinie wysyłają je „paczkami” do KIR. Krajowa Izba Rozliczeniowa wyznacza wtedy pozycję netto banków i jest ona rozliczana w czasie poszczególnych sesji. Pozycja netto to łącza suma zobowiązań poszczególnych banków wobec siebie.

Krajowa Izba Rozliczeniowa realizuje 3 sesje dziennie:

• poranną (10:30 – 11:00),
• popołudniową (14:30 – 15:00),
• wieczorną (17:00 – 17:30).

W poszczególnych sesjach są rozliczane operacje, które przyszły do godziny wcześniej. Dodatkowo, banki posiadają własne godziny sesji wychodzących (paczka przelewów wysyłana do KIR) oraz przychodzących (paczka przelewów przychodząca z KIR i księgowana na rachunkach klientów).

Sesje wychodzące w największych bankach:

• Alior Bank – 8:50, 12:50, 15:20,
• mBank – 5:55, 9:55, 13:25, 16:55 (wyłącznie do ZUS),
• BGŻ – 12:00, 15:00,
• ING Bank Śląski – 8:10, 11:30, 14:30, 16:00,
• Pekao S.A. – 8:30, 12:30, 15:00,
• PKO BP – 8:00, 11:45, 14:30.

Sesje przychodzące w największych bankach:

• Alior Bank – 11:00 – 11:15, 15:15 – 15:30,
• mBank – 12:00, 15:00, 18:15.
• BGŻ – 11:00 – 12:00, 16:00 – 17:00, 18:00 – 19:00,
• ING Bank Śląski – 11:00, 14:00, 15:00, 16:00, 17:30,
• Pekao S.A. – 11:00, 15:00, 17:30,
• PKO BP – 10:50, 14:50, 17:20.

Aby ustalić konkretny czas realizacji przelewu ELIXIX, należy poznać:

• czas zlecenia przelewu przez nadawcę,
• terminy sesji wychodzących w banku nadawcy,
• terminy sesji przychodzących we własnym banku.

Warto pamiętać, że przelewy w systemie ELIXIR rozliczane są wyłącznie w dni robocze. Gdy zlecimy transfer w piątek w południe lub popołudniu, środki na rachunku odbiorcy najczęściej znajdą się dopiero w poniedziałek (po pierwszej sesji przychodzącej).

EXPRESS ELIXIR

Osoby, które chcą, aby gotówka błyskawicznie trafiła na konto odbiorcy, mogą skorzystać z przelewu EXPRESS ELIKSIR. W tym przypadku, środki będą dostępne natychmiast (najczęściej od kilku do 15 minut), a przelew można wykonać także w weekend. Poszczególne banki posiadają w systemie EXPRESS ELIXIR specjalne rachunki rozliczeniowe („elektroniczne portfele”), co pozwala ominąć tradycyjne sesje wychodzące i przychodzące. Szybki transfer jest droższy od tradycyjnego przelewu ELIXIR (kilka – kilkanaście zł) i możliwy wyłącznie do z góry określonej kwoty. Banki mają własne limity – najczęściej górną granicą jest kilka tysięcy zł.

Warto pamiętać, że przelew EXPRESS ELIXIR można wykonać wyłącznie wtedy, gdy bank nadawcy i odbiorcy należy do tego systemu (szczegółowe dane dostępne są na stronach poszczególnych banków).

SORBNET

SORBNET to system stworzony do rozliczeń międzybankowych, ale od 2001 roku otwarty jest także dla klientów indywidualnych. Jest to system do przelewów wysokoobrotowych – za pomocą tego systemu rozliczane są wszystkie przelewy na kwotę powyżej 1 mln zł. Środki są transferowane w czasie rzeczywistym, dlatego na rachunku odbiorcy najczęściej pojawiają się już w kilka minut. Przelewy w systemie SORBNET przeciętnie kosztują od 10 do 50 zł i są realizowane w dni robocze do godziny 16:00.

Przelewy międzybankowe w Wielkiej Brytanii

Czas wykonywania przelewów międzybankowych w Wielkiej Brytanii:

• Faster Payments – szybkie przelewy księgowane co 30 minut, gotówka błyskawicznie dostępna jest dla odbiorcy nawet w niedziele i święta (system działa 7 dni w tygodniu, 24 godz. na dobę),
• Paym – płatności mobilne księgowane w czasie rzeczywistym, środki pojawiają się na rachunku odbiorcy natychmiast (Paym działa 7 dni w tygodniu, 24 godz. na dobę).
• Chaps Co – przelewy księgowane w czasie rzeczywistym – z gwarancją dostępności gotówki na koncie odbiorcy tego samego dnia (dla transakcji wykonanych przed godz. 14:00 w dni robocze),
• Basc – uniwersalny system bankowości elektronicznej, przelewy Basc są realizowane do 2 dni roboczych od momentu ich zlecenia,
• C&CCC – dostępne są przelewy księgowane w ciągu 2, 4 oraz 6 dni,

Czas realizacji przelewów zagranicznych – SEPA, SWIFT

Przelewy SEPA realizowane są wyłącznie w euro i służą głównie do wykonywania przelewów pomiędzy krajami UE (do strefy SEPA należy także San Marino, Liechtenstein, Monako, Szwajcaria, Norwegia oraz Islandia). Dzięki temu systemowi środki dostępne są na rachunku odbiorcy już w kolejny dzień roboczy.

Przelewy SWIFT to tradycyjne rozwiązanie na transfer środków pomiędzy rachunkami bankowymi w dwóch różnych krajach. System ten działa już od 1973 roku, pozwala przelać gotówkę na konta założone na całym świecie (np. przelew do Polski z UK) i jest bezpieczny. Zlecający może wybrać przelew:

• D + 0 – środki dotrą tego samego dnia,
• D + 1 – środki dotrą w kolejnym dniu roboczym,
• D + 3 – środki dotrą za 2 dni robocze.

Szybkie transfery pieniężne VarsoviaFX

Alternatywą dla przelewów bankowych są transfery pieniężne realizowane przez prywatne firmy. Osoby, które chcą wykonać szybki przelew z Anglii do Polski, mogą wybrać ofertę VarsoviaFX. Przelewy UK PL można zlecić za pośrednictwem strony internetowej, aplikacji mobilnej lub w jednym z punktów agencyjnych VarsoviaFX.

Bardzo wygodnym rozwiązaniem jest możliwość doboru szybkości realizacji przelewu. Gdy chcemy, aby przelewy do PL z UK dotarły błyskawicznie, wystarczy wybrać opcję LIVE – środki trafią na rachunek odbiorcy już w 10 minut. Tańszym rozwiązaniem jest przelew Express – gotówka dotrze do odbiorcy w następny dzień roboczy. Interesują Cię najtańsze przelewy z UK do Polski? Przelew Standard dotrze w 2 dni robocze i za pierwszy nie zapłacisz nawet pensa, a każdy kolejny to jedynie 0,99GBP

Oprócz tradycyjnych przelewów na konto, istnieje również możliwość przesłania gotówki do odbiory w placówce Poczty Polskiej. Środki będą dostępne na poczcie w niecałe 20 minut.

Źródła:

• https://www.edufinanse.pl/moje-platnosci/news-jak-dlugo-trzeba-czekac-na-przelew,nId,2381118
• https://darmowekontobankowe.org/przelew-swift/
• http://hoga.pl/lifestyle/czas-realizacji-przelewu-jak-dlugo-trzeba-czekac-na-pieniadze/
• https://www.bacs.co.uk/DocumentLibrary/An_Introduction_to_the_UKs_Interbank_Payment_Schemes.pdf