System bankowy w UK

Przeprowadzając się do Zjednoczonego Królestwa, a zwłaszcza planując prowadzenie na Wyspach działalności, dobrze jest wiedzieć, czego można się spodziewać - dzięki temu unikniesz wielu niemiłych niespodzianek.

Informacje ogólne

W Wielkiej Brytanii wyróżnia się dwie kategorie bankowości: hurtową i detaliczną. Pierwsza z nich jest przeznaczona głównie dla dużych przedsiębiorstw. Nastawiona jest na przyjmowanie sporych depozytów, które wykorzystywane są na różnego rodzaju inwestycje. Natomiast bankowość detaliczna kieruje swoje usługi do małych i średnich firm oraz osób prywatnych. Usługi, na których się skupia to przede wszystkim przyjmowanie wpłat, rozliczenia, udzielanie kredytów, przelewy, np. z Anglii do Polski. Banki w Wielkiej Brytanii angażują się w działalność ubezpieczeniową, tworząc swoje filie, często działające w siedzibie macierzystego banku. Banki w Zjednoczonym Królestwie uznawane są na całym świecie za jedne z bardziej rentownych.

Tajemnica bankowa

W Wielkiej Brytanii istnieje obowiązek dochowania tajemnicy bankowej, ale nie jest on tak restrykcyjny jak np. w Szwajcarii czy Liechtensteinie. W praktyce, chociaż można uznać Zjednoczone Królestwo za odpowiednią jurysdykcję pod kątem prowadzenia działalności, to należy dobrze przemyśleć lokowanie kapitału oraz sposób jego zabezpieczenia. Tajemnica bankowa jest uregulowana ustawą z 1987 r., zgodnie z którą bank może odejść od dotrzymania tajemnicy tylko wtedy, gdy są poważne dowody na to, że właściciel konta może być zamieszany w oszustwa podatkowe, nadużycia finansowe czy też pranie brudnych pieniędzy. W takim przypadku niezbędny jest nakaz sądowy. Pomimo to, istnieje ponad jedenaście przypadków, w których tajemnica bankowa w Wielkiej Brytanii może zostać ograniczona lub uchylona. Ponadto w ustawie nie ma informacji o sankcjach w przypadku jej złamania.