Jak otworzyć konto bankowe w Wielkiej Brytanii?

Każdy, kto chce pracować w Anglii musi posiadać swój rachunek bankowy. Ze względu na ceny przelewów posiadanie konta w polskim banku nie może być brane pod uwagę.

Jakie dokumenty są potrzebne?

Otworzenie konta bankowego w Wielkiej Brytanii związane jest z posiadaniem dwóch dokumentów. Jeden z nich powinien potwierdzać Twoją tożsamość, a drugi - Twój adres zamieszkania. Aby potwierdzić tożsamość, wystarczy mieć paszport, prawo jazdy lud dowód osobisty. Z drugim dokumentem nie jest tak łatwo, ponieważ zwykle osoby przyjeżdżające do Anglii wynajmują wspólne mieszkania lub pokoje, nierzadko bez formalnej umowy. Każdy bank ma swoją listę dokumentów, które uznaje za potwierdzające adres zamieszkania. Zazwyczaj należą do nich: umowa najmu lokalu lub wyciąg z hipoteki; rachunek za prąd lub gaz: historia rachunku bankowego lub transakcji z karty kredytowej; ostatni rachunek za podatek od nieruchomości. Zdecydowana większość osób, które dopiero przyjechały do Wielkiej Brytanii nie posiada tego typu dokumentów. Na szczęście banki w ostatnich latach są bardziej wyrozumiałe w kwestii potwierdzenia adresu. Wiele z nich zaakceptuje, np. list z uniwersytetu, na którym studiujesz; list od pracodawcy czy też potwierdzenie numeru ubezpieczenia społecznego (NIN).

Czy mogę otworzyć konto bankowe zanim dotrę do Wielkiej Brytanii?

Konto bankowe w Wielkiej Brytanii możesz otworzyć zanim do niej przyjedziesz. Jeśli bank, w którym obecnie posiadasz rachunek bankowy, nawiązał partnerstwo z lokalnym brytyjskim bankiem, to może założyć dla Ciebie takie konto. Duże banki w Wielkiej Brytanii zwykle oferują tzw. „konta międzynarodowe”, które możesz założyć nie posiadając dokumentu potwierdzającego brytyjski adres. Aplikacje o tego typu konto możesz również złożyć za pośrednictwem Internetu. Konta międzynarodowe są w ofercie m.in. Barclays, LIoyds, HSBC, NatWest. Należy mieć jednak na uwadze, że otwieranie konta przed przyjazdem do Anglii lub konta międzynarodowego nie zawsze jest najlepszym rozwiązaniem. Nierzadko przy ich zakładaniu wymagany jest spory depozyt początkowy. Poza tym zwykle musisz zobowiązać się, że co miesiąc będzie wpływała określona minimalna suma pieniędzy i konto będzie utrzymywane przez określony czas. Niektóre banki także pobierają miesięczne opłaty za prowadzenie takiego konta. Wymagania te mogą sprawić, że konto będzie drogie w utrzymaniu, zwłaszcza dla osoby, która nie ma jeszcze pracy. Ponadto jego zmiana na tańsze może być trudna, a nawet niemożliwa ze względu na zobowiązanie się do utrzymywania go przez określony czas.

O czym Polak, zakładając konto w Wielkiej Brytanii (Anglii) powinien pamiętać?

Każdy Polak zakładający konto bankowe w Wielkiej Brytanii powinien mieć na uwadze, że system bankowy, choć w wielu aspektach jest podobny do polskiego, to także są pomiędzy nimi istotne różnice. W Wielkiej Brytanii karty płatnicze mogą mieć jednocześnie zarówno znak krajowego systemu płatniczego, jak i systemu międzynarodowego. Banki na Wyspach coraz częściej rezygnują z kart mikroprocesorowych na rzecz kart z chipem. Wypłaty z bankomatu są zwykle bezpłatne. Istnieje jednak grupa organizacji płatniczych pobierająca opłaty. Należy zwrócić uwagę, czy podczas wypłaty z bankomatu na ekranie maszyny nie pojawia się informacja o dodatkowej opłacie. Kolejną różnicą są czeki. W Polsce są mało znane i rzadko używane, natomiast w Wielkiej Brytanii stanowią popularny sposób dokonywania wypłat. Nierzadko zdarza się, że pracownicy otrzymują swoją tygodniówkę właśnie w postaci czeku. Jeśli chcemy żeby pieniądze z czeku znalazły się na naszym koncie, należy złożyć go w banku lub bankomacie jako depozyt i odczekać kilka dni. Jeśli masz zamiar płacić czekiem, to miej na uwadze, że bank za rozliczenie transakcji czekowej, na którą nie ma środków na koncie, może pobrać dodatkową opłatę. Banki w Wielkiej Brytanii dość często oferują swoim Klientom niewielką kwotę nieoprocentowanego salda debetowego. Jeśli chcesz korzystać z wyższego debetu, to jest on zwykle odpowiednio oprocentowany. Należy pamiętać, że przekraczanie stanu konta, bez wcześniejszego uzgodnienia z bankiem, może sporo kosztować. Dobrą informacją jest to, że w Anglii bankowość internetowa i telefoniczna jest standardem. W związku z tym większość spraw możesz załatwić w kanałach mobilnych. Ponadto, jeśli w Polsce aktywnie korzystasz z konta przez Internet, to również poradzisz sobie z brytyjskimi kontami bankowymi.

Który bank jest najlepszy?

Trudno jednoznacznie określić, który bank dla danego klienta jest najlepszy. Zależy to przede wszystkim od Twoich potrzeb i oczekiwań. Dla jednej osoby najlepszą ofertą jest, np. wysoki cashback, a dla innej tanie przelewy do Polski z UK. Dobrą wiadomością jest to, że sektor bankowy w Wielkiej Brytanii jest zróżnicowany i konkurencyjny. Wiele banków oferuje produkty sprofilowane pod określonego klienta. W związku z tym, bez względu na to czy jesteś studentem, pracownikiem czy prowadzisz biznes, istnieje bardzo duża szansa na to, że znajdziesz ofertę wręcz szytą na miarę.

Co warto rozważyć przy wyborze banku?

Rozważając wybór banku, warto zadać sobie kilka pytań. Przede wszystkim należy zastanowić się, w jakim celu otwieramy konto: czy bardziej zależy nam na pomnażaniu pieniędzy, które będziemy trzymać na koncie, czy może na korzystaniu z debetu. Należy także zwrócić uwagę na to, jakie elementy oferty są dla nas najbardziej korzystne: czy wolimy cashback za określone transakcje, czy bardziej zależy nam na tanich przelewach z UK do Polski. Należy także mieć na uwadze, że jako osoba, która dopiero przyjechała do Wielkiej Brytanii albo jest w niej niedługo, masz nieco ograniczone możliwości. Niektóre banki są dość rygorystyczne i mogą nie zakwalifikować Cię do otworzenia konta. Zwykle najłatwiej jest otworzyć konto w jednym z czterech największych banków w Wielkiej Brytanii: Barclays, LIoyds, HSBC, Royal Bank of Scotland/NatWest. Banki te od wielu lat prowadzą swoją działalność, są stabilne finansowo i mają spore doświadczenie w obsłudze obcokrajowców. W związku z tym zwykle są nieco bardziej wyrozumiałe.

Przed podjęciem decyzji o założeniu konta najlepiej jest skontaktować się z obsługą wybranego banku i dopytać o wszelkie szczegóły. Dzięki temu będziesz mieć pewność, że wybrany bank jest najlepszy dla Ciebie.

Największe banki w Wielkiej Brytanii

W Wielkiej Brytanii istnieje wiele banków detalicznych. Każdy z nich ma swoje zalety i wady. Największe cztery banki, to Barclays, LIoyds, HSBC oraz Royal Bank of Scotland.

Barclays

Barclays jest jednym z najdłużej istniejących w Wielkiej Brytanii banków i ma ponad 1500 oddziałów w całym kraju. Uznaje się, że w tym banku najłatwiej otworzyć konto dla rezydentów w Zjednoczonym Królestwie. Poza tym, można założyć konto online przed przyjazdem do kraju. W Barclays konto jest darmowe. Klienci otrzymują kartę debetową Visa, która umożliwia płatności zbliżeniowe. Należy pamiętać, że z rachunku otwartego online nie można korzystać natychmiast. Najpierw należy udać się do oddziału banku z numerem referencyjnym, paszportem oraz potwierdzeniem adresu i dopiero aktywować konto.

Bank oferuje specjalne konta dla studentów i firm. Konto dla studentów jest darmowe i oferuje cashback z różnych sklepów, a nawet usługę pomagającą napisać CV i przygotować się do rozmowy o pracę. Można również uruchomić dodatkowe usługi. Wówczas otrzymasz bezpłatny debet na trzy lata i kartę zbliżeniową debetową. Takie konto jest darmowe przez pierwszy rok. Barclays umożliwia swoim Klientom kontakt nie tylko osobisty czy telefoniczny, ale również w kanale czat. W Barclays bez problemu zrobisz przelew UK - PL.

LIoyds

LIoyds to największy dostawca rachunków bieżących w Wielkiej Brytanii. Posiada około 1300 oddziałów w całym kraju. Otwieranie konta bankowego, nawet dla osób, które dopiero przyjechały do Wielkiej Brytanii, należy do stosunkowo łatwych. Lloyds oferuje specjalne konto dla studentów. Jego atutami są darmowy debet na koncie na trzy lata i opcjonalna karta kredytowa z minimalnym limitem. W banku tym także można otworzyć konto biznesowe, które jest bezpłatne przez pierwsze 18 miesięcy. Wraz z kontem biznesowym, bank oferuje wiele narzędzi, takich jak oprogramowanie księgowe czy pomoc prawną w preferencyjnej cenie. LIoyds realizuje przelewy do Polski.

HSBC

HSBC posiada ponad 1100 oddziałów na terenie całego kraju. Najwięcej z nich jednak jest w Anglii i Walii, mniej w Szkocji i Irlandii Północnej. Podstawowe konto uwzględnia takie elementy jak bankowość telefoniczna, internetowa i karta debetowa. Otrzymanie karty zbliżeniowej jest uzależnione od indywidualnych okoliczności. Zdarza się, że HSBC przed otworzeniem konta przeprowadza kontrolę zdolności kredytowej Klienta. W ofercie znajduje się także konto studenckie charakteryzujące się darmowym debetem do rocznej kwoty £ 3,000 na 3 lata i oprocentowaniem w wysokości 2% na pierwsze £ 1,000 pożyczki. Dla osób chcących otworzyć konto biznesowe, bank ma kilka ofert. Każda z nich zapewnia darmowe pierwsze 18 miesięcy oraz dedykowanego managera, który pomaga zbudować biznes, a także dostęp do licznych artykułów i materiałów video. W HSBC można realizować przelewy do Polski z UK.

Royal Bank of Scotland/NatWest

Z racji tego, że grupa RBS jest właścicielem Royal Bank of Scotland i NatWest, to banki te oferują w zasadzie podobne produkty. NatWest ma ponad 1400 oddziałów na terenie całego kraju, natomiast Royal Bank of Scotland ma większość z 700 oddziałów w Szkocji. Podstawowe konto rozliczeniowe jest darmowe i klient otrzymuje bezdotykową kartę debetową Visa. Wraz z kontem otrzymujesz także możliwość awaryjnej wypłaty gotówki. Gdyby Twoja karta została skradziona lub zgubiona, możesz wypłacić pieniądze z konta za pomocą kodu. Bank w ofercie posiada także konta studenckie i biznesowe. Dla studentów przewidziany jest darmowy debet do kwoty £ 2,000 na trzy lata oraz zniżka na podróże autokarem z National Express. Dla osób chcących założyć konto biznesowe, są w zależności od wielkości firmy, cztery rodzaje kont do wyboru. Każde z nich oferuje bezpłatną bankowość przez 2 lata, darmową firmową kartę kredytową na pierwsze 12 miesięcy i darmowy debet do określonej kwoty na pierwszy rok. Z bankiem można kontaktować się osobiście, telefonicznie, a także za pomocą czatu. W banku tym bez problemu zrealizujesz przelewy UK PL.

Chociaż cztery powyższe banki należą do największych w Wielkiej Brytanii, to warto również zwrócić uwagę na chociażby TSB i Santander, które również oferują przelewy do Polski z UK.

TSB

TSB coraz częściej jest uznawany za jeden z najlepszych banków w Wielkiej Brytanii. Oferuje łatwą procedurę otwierania konta, nawet dla osób, które dopiero przyjechały do kraju. W ofercie konta Classic Plus jest wiele korzyści, np. 5% odsetek co miesiąc za pierwsze £ 2,000 na Twoim koncie oraz 5% cashback-u co miesiąc za pierwsze £100 płatności zbliżeniowych. Natomiast konto studenckie, to darmowy debet do kwoty £ 1,500 na okres 3 lat.

Santander

Popularność Santandera rośnie zwłaszcza ze względu na konto 1|2|3 oferujące 3% cashback za rachunki i 3% odsetek na saldzie pomiędzy £ 3,000 i £ 20,000. Bank poddaje kontroli zdolności kredytowej każdego, kto chciałby założyć konto. W związku z tym jest raczej mała szansa że osobie, która dopiero przyjechała do Wielkiej Brytanii uda się założyć konto.

Warto również przeanalizować oferty wielu innych banków, aby mieć pewność, że wybrana oferta będzie najlepsza dla Ciebie.

Jakie są koszty?

Większość banków oferuje darmowe konta i to powinno wystarczyć Ci do realizowania codziennych potrzeb finansowych. Duża część banków oferuje także konta premium, które mają dodatkowe korzyści. Należą do nich, np. cashback za opłatę rachunków, odsetki lub ubezpieczenie. Trzeba jednak mieć na uwadze, że zwykle prowadzenie takiego konta związane jest z dodatkowymi opłatami lub też wymaganymi minimalnymi wpływami. W związku z tym nowe osoby w Wielkiej Brytanii mogą nie kwalifikować się do korzystania z nich. Korzystając z angielskich kont bankowych należy bardzo pilnować nie przekraczania limitu kredytu. Banki pobierają znaczne opłaty za skorzystanie z większej sumy pieniędzy niż dostępna na koncie. Jeśli oczywiście posiadasz w koncie debet, to nie musisz się o to martwić. Mimo wszystko zawsze najlepiej jest zapoznać się z regulaminem swojego banku, dzięki czemu unikniesz przykrych niespodzianek.

Jakie są opłaty za korzystanie z bankomatów?

Jeśli wypłacasz pieniądze z bankomatu należącego do banku, w którym masz konto, to usługa jest darmowa. Często zdarza się też, że wypłaty z innych bankomatów również są bezpłatne. Niektóre bankomaty są tak skonstruowane, że informują o tym czy opłata będzie naliczona czy też nie. Najlepiej jednak jest sprawdzić, w których dokładnie bankomatach można wypłacać pieniądze bez prowizji. W przypadku, gdy korzystanie z bankomatu nie jest bezpłatne, to wysokość pobieranej opłaty wynosi od £1,50 do £3 od danej transakcji. Korzystając z bankomatów poza granicami UK zawsze trzeba liczyć się z dodatkową opłatą. Może być to koszt nawet do 2,99% kwoty transakcji. Niektóre banki także dodatkowo doliczają opłatę za wypłacenie gotówki. Jeśli korzystając z zagranicznych bankomatów, maszyna zapyta Cię, w jakiej walucie pobrać opłatę, najlepiej jest wybrać lokalną walutę. Wówczas kurs jest korzystniejszy oraz nie ma dodatkowych opłat.